8月26日晚间，山西省唯一一家上市银行晋商银行发布2022年中报显示，今年上半年，该行实现净利润9.7亿元，同比增长10%；净资产收益率（ROE）8.68%，同比提高0.36个百分点。
与此同时，晋商银行资产负债结构持续改善，资产质量指标保持稳定。中报显示，截至6月末，该行资产总额达3158.1亿元，较年初增长4.1%；其中，贷款总额1746.1亿元，较年初增长12.1%，占总资产比重55.3%，较年初提高3.9个百分点。同期，该行不良贷款率1.82%，较年初下降0.02个百分点。
负债方面，截至6月末，晋商银行存款总额2267.2亿元，较年初增长16.1%，占负债比重由年初的69.4%提高至77.3%，存款增量创下历史同期新高。结构上，该行资金成本相对较高的同业存单余额较年初压降242亿元，占负债比重由年初的18.8%下降至9.7%，负债成本得到进一步优化。
深耕本地，零售业务竞争优势彰显
以财富管理业务为抓手、数字化技术为基础的零售战略转型，已成为越来越多银行布局长远发展的一面重要旗帜，晋商银行也不例外。
今年上半年来，伴随财富管理转型迈出雏形，晋商银行的零售业务竞争优势进一步凸显，并成为该行一个新的业绩增长引擎。
中报显示，该行上半年零售银行业务的营业收入为4.4亿元，同比增长超37%，在营业收入总额中的占比从去年同期的12.4%增至17.0%；截至6月末，该行零售客户数也进一步增至308万人，理财客户人数超过36万名，上半年发行理财产品金额为713.3亿元，同比上升27.2%。
这主要得益于该行依托对本地市场和零售银行客户喜好的深入了解，注重开发及推广有良好市场认可的零售银行产品及服务，有效满足了客户金融需求，同时在分销渠道、客群、产品组合和创新能力方面建立了显著的竞争优势。
据了解，报告期内，晋商银行针对重点客户和重点行业建设银企直联管理平台、“通”系列产品，推出了“通”系列新产品-教款通；建立了供应链业务专班，“焦煤贸易”取得阶段性进展；并创新推出“房e贷”和“信e贷”两个线上化循环类消费贷款，满足市场循环消费贷款需求等。
零售业务的发展离不开数字化能力的建设。中报显示，上半年来，晋商银行设立了数字金融部、成立数字化转型领导小组和敏捷开发小组，不仅丰富零售客户统一视图功能，接入客户标签，实时描绘客户画像，为客户和各类客群提供更有针对性的营销服务，还落地了财富管理“资产配置”服务模式，启动全行统一财富管理开放平台“综合代销平台”项目的建设。
推进线上服务能力建设的同时，晋商银行扎根山西本地的线下服务优势也得以彰显。经过多年深耕，该行已建立起覆盖山西省省内中心城市的广泛机构网络。截至6月末，该行拥有一家总行、十家分行、149家支行（包括4家直属支行、120家市域支行及25家县域支行），及一家由本行持有51.0%股份的附属公司清徐晋商村镇银行股份有限公司；该行共有159个营业网点，覆盖山西省全部11个地级市。
创新引领，实体经济服务能力突出
晋商银行的营业收入中，80%来自公司银行业务。中报显示，该行上半年公司银行业务收入为20.7亿元，较去年同期增长超8%。这得益于该行长期聚焦政府、机构类客户，打通产品、团队和同业合作，打造出了优质的公司客户服务能力。
“本集团将自己定位为山西省各级地方政府的‘金融管家’和‘实体经济的合作伙伴’，积极参与山西省各地的重大经济发展项目。”晋商银行2022年中报显示，该行聚焦山西省“一群两区三圈”城乡区域发展新布局、项目融资跟踪服务、绿色低碳循环发展等重点领域，加大实体经济服务力度。
例如，该行持续对接太忻一体化重点项目；积极支持省属国企转型升级，“一户一策”制定专属综合金融服务方案，解决客户一揽子金融需求；聚焦政府主导的基础设施领域，加大金融服务支持力度等。截至6月末，晋商银行制造业贷款余额达360.5亿元，较年初增加22.4亿元；绿色信贷余额为83.5亿元，较年初增加6.8亿元。
与此同时，晋商银行持续提高服务公司银行客户对差异化金融产品需求的能力，丰富产品组合。例如，报告期内，该行创新研发了汾酒贷、专精特新贷，优化了医保兑、简押快贷等普惠金融产品，并积极降低小微企业的融资成本。
此举旨在积极响应党中央、国务院及山西省委、省政府相关决策部署，降低小微企业的融资成本，全力支持疫情防控和小微企业复工复产。中报显示，晋商银行上半年启动了全行普惠金融改革，目前在总部及分行均设立了小微金融部门或小微金融业务团队，网点机构中还设有3家小微业务专营机构。
截至6月末，该行普惠型小微企业贷款余额为64.6亿元，较年初净增7.2亿元，增速为12.5%，较各项贷款(不含票据贴现)增速高6.3个百分点；普惠型小微企业累放年化利率为5.1%，较年初下降0.3个百分点，贷款利率保持在合理水平。
加强处置，资产质量保持稳中向好
在贷款规模保持较高增速的同时，晋商银行始终坚持稳健的风险偏好，持续完善风险管理体系，推动数字化风控转型，提升风险治理效能，深入推进“制度执行年”活动，将制度大梳理、大学习、大检查和大监督贯穿日常经营管理全过程，并牢牢守住了不发生系统性、区域性金融风险的底线。
中报显示，报告期内，该行成立了资产保全专业部门，推动不良资产处置更加专业化、精细化，资产质量主要指标保持稳定。截至2022年6月末，晋商银行不良贷款率1.82%，较年初下降0.02个百分点；关注类贷款84.17亿元，较年初减少1.8亿元，占比较年初下降0.7个百分点。
其中，尽管受到疫情冲击、经济下行、预期走弱等多重因素影响，在晋商银行加大清收清欠和清收处置力度的努力下，该行个人贷款不良贷款报告期内实现“双降”。其中，个贷不良余额3.93亿元，减少0.11亿元；个贷不良率1.44%，较上年末下降0.07个百分点。
此外，晋商银行强化资本占用的激励和约束，引导优化业务结构，提升资本使用效率和资本回报。截至6月末，该行资本充足率为11.93%，核心一级资本充足率、一级资本充足率均为10.05%，高于监管要求。
（CIS）
