编辑导语：在摆脱了“流氓软件大佬”称呼之后的若干年后，周鸿祎又和“流氓”这个词发生了莫名的联系。
声称让消费更放心的晋商消费金融，看来并不让人放心。图/晋商消费金融官网
江苏某女士征信被晋商消费金融写入“专业做鸡十年”的新闻还在持续发酵，这边厢新京报又报道了晋商消费金融疑似无授权擅自查询无关人员征信的消息。
很多曾因手头紧而借过网贷的打工人，对这样的新闻有切肤之痛。在各新闻客户端的评论区，充斥了人们对于晋商消金滥用权利、侵犯公民隐私和侮辱人格的痛斥，以及晋商消金砍头息、暴力催收等一系列“罪名”的控诉。
很多人以为晋商消费金融是一家流氓公司、骗子公司，一定不是正规的金融机构。
然而它还真是国内为数不多的持牌消金公司之一，且是第一批14家拿到牌照的。
根据公开信息：经中国银保监会批准成立的全国性持牌消费金融公司，中国银行业协会消费金融专业委员会成员。成立于2016年2月23日，总部位于山西太原。是经中国银行业监督管理主管部门批准成立的全国第14家消费金融公司。
而且晋商消费金融的股东里面有正规银行——晋商银行，持股40%。
而它的第二大股东，是北京奇飞翔艺商务咨询有限公司，持股25%。这是周鸿祎旗下的诸多公司之一。而周鸿祎以往有流氓软件发明者之称，现在旗下公司又出现这种流氓行径，二者的气质真是比较搭！
26日，人民银行太原中心支行对涉事机构晋商消费金融股份有限公司做出了“即日起暂停征信系统查询权限”的处罚决定，并责成其内部整改，切实落实各项监管要求。
作为持牌机构，查询征信的权利是晋商消金进行房贷业务的基础所在，现在被暂停查询征信权限，意味着晋商消费金融的主营业务或不得不陷入停摆。
晋商消金的业务发展与利润表现在国内消费金融公司里向来是“倒数三甲”，而根据其股东宇信科技披露的2020年报，2020年晋商消费金融营收5.46亿元，较2019年3.72亿元增长46.77%，净利润0.54亿元，较2019年0.52亿元增长3.85%。
比2019年大增46.77%的营收5.46亿元，在目前公布数据的消金公司里依然是倒数第三，只有金美消金和苏宁消金营收比它低。且营收大增的晋商消金增收几乎不增利，净利润只增加了200万元。
然而这还只是表面现象，营收大增意味着放款对象增加，然而晋商消费金融事实上普遍远高于20%的年息实质上意味着对优质客户的拒绝和对劣质客户的大量吸收，埋藏下的逾期风险一定远远大于暂时增加的200万净利。
这实质上是一种饮鸩止渴的行为。在将客户征信写入“专业做鸡十年”的背后，不仅是晋商消费金融对于内控管理的混乱，更是这家公司对于业务的焦虑和对利润的饥渴。
从2018年至今，晋商消费金融多次试图用不同手段开拓市场，然而不折腾还好，越开拓却越失败。
晋商消金先后踩雷租房分期和汽车分期、医美分期、教育分期等平台，在晋商消费金融失败的合作方名单上，爱公寓、寓见公寓、元宝e家、达飞云贷、汽车分期平台可可家里、医美分期平台乔融金服、教育分期平台课栈网……两个手全用上都数不完。
在多次踩雷的背后，反映出的无疑仍是对拓展业务的渴望。
然而当风控能力跟不上业务发展的情况下，“越折腾越赔钱”的情况就会出现。风险控制能力是一切金融机构的生命线，传统银行放一个款，10个点左右的年息，条件是各种抵质押，一连串的贷审会和员工线下尽调，为的就是控制风险。
消费金融的本意是普惠金融，其小额居多的特征意味着客户对利率相对不敏感且风险相对较低，然而这个领域已经出现了严重的内卷，头部消金公司捷信、招联和马上，要么凭借线下资源覆盖了手机分期这种优质资源，要么背靠腾讯等巨头公司享有优质的大数据资源，而晋商消费金融作为行业末流，只好委委屈屈地接受各种层面的不利，有时候甚至只得沦落到“有客户就很好了，去他的风控”之地步。
今朝有酒今朝醉，明日愁来明日愁。一个荒谬的新闻，将晋商消费金融曝露在全国人民面前，可以说晋商消费金融的内部人员乱写客户征信是偶然的，但其内控和风控的混乱、失败是多种原因造成的，是注定的。
相关新闻显示，今年起晋商消费金融开始试水房抵贷，这一块业务其实是相对优质的，毕竟是有抵押物的传统信贷业务。由此可以看出，晋商消费金融也意识到了其根深蒂固的风控问题，正在试图从事优质信贷业务以扭转局面。然而天不遂人愿，在“做鸡”恶性事件不断发酵，头部同行公司又无处不在的情况下，晋商消费金融的业务今年可能更难开展。
而二股东周鸿祎先生，其实自己就是做金融的好手，360金融如今已经成了奇虎360的扛鼎业务，收入已经赶超了360的主营业务网络安全！然而，360金融砍头息、高利贷、暴力催收相关的投诉在各类投诉网站上也是一搜一大把，在某知识问答平台上，甚至有多位用户在回答“如何选择网贷平台”时回复称，千万不要选择360金融这家流氓公司。
世事真是诡异，在摆脱了“流氓软件大佬”称呼之后的若干年后，周鸿祎又和“流氓”这个词发生了莫名的联系。
不过，周鸿祎如今也瞧不上晋商消费金融这点儿业务量了。2019年，360金融董事长已经退出了晋商消金高管名单，并中断了资金合作，在今年实施的首次增资中，也未见360身影。
对于奇虎公司来说，晋商消费金融每年那点儿微薄的利润，当然不如自家的360金融。
尽管，在被法律法规明文限制，被打工人口诛笔伐和不齿，以及令众多客户泪崩无奈的高利贷、砍头息和暴力催收这些方面，它们秉持着一样的操作。
