近年来，在消费金融行业繁荣共生背后，黑灰产业的发展也成为行业发展的桎梏。消费金融业务的快速发展，也成为许多不法分子眼中的“肥肉”。对于这些黑产的病态发展，传统的防范手段已经疲态初显，使金融机构和金融科技企业的风控能力面临严峻挑战。
据悉，随着科技发展黑灰产业涌现出越来越多高技术、高水准、高能力的欺诈手段。他们或者通过电脑程序不断“试错”，寻找各家金融机构和金融平台的风控漏洞；或者虚构大量借款人材料开展批量贷款骗取大量资金。
百融云创作为国内头部的人工智能与大数据应用平台，通过AI技术为金融机构构建出了一道反欺诈防线。具体来说，百融云创的贷前欺诈风险筛查分为七大模块：设备反欺诈、身份核验、信息核验、历史行为检验、反欺诈综合评分、团伙欺诈排查以及人工核查，为客户防范欺诈风险提供贷前全流程解决方案。
设备反欺诈环节，百融云创推出“谛听”设备反欺诈，分别从设备环境、应用偏好、行为画像、群体风险以及设备黑名单等方面进行单规则或群体规则的欺诈风险评判，提升设备识别的准确度以及召回率。
在针对贷款借款人冒用他人信息，提供虚假身份的身份信息验证环节，百融云创主要从身份信息的一致性进行把关。
在信息核验环节，对于中介资料包装，机构可通过让申请人提供工作、收入以及财力证明并进行人工核实，也可以通过百融来检验申请信息的真实性。
百融云创的历史行为核验是指为客户提供公检法信息核查、特殊名单、信贷意向、实名信息核查以及反欺诈评分等服务，可供客户在处理有不良历史记录的申请人时参考判断。
针对团伙欺诈，百融云创结合自然语言处理、图计算、深度学习、知识推理和可视化等技术，打造核心产品关系图谱。目前，该关系图谱产品经过多轮测试与优化，欺诈风险识别的准确率极高，对团伙欺诈的违约率预测可提升多倍。而对于复杂的团伙欺诈判定，百融云创关系图谱的查询速度达到毫秒级，处于行业领先水平。
最后在人工核查阶段，百融云创可提供智能语音机器人产品，替代审批和回访等部分人工的工作。目前，百融云创自主研发的智能语音机器人“百小融”，可以通过“数据+算法+场景”的叠加效应，支持超过多轮的精准回答交互，语音识别及语义理解准确度高达近百。
