疫情改变了金融用户和金融机构之间的业务模式。对于普通用户而言，疫情期间线上申请的金融业务迫切性需求增加，对于线上化场景从“被动需要”变为“主动拥抱”。对于金融机构来说，线下展业受到限制，也需要主动开拓线上进件模式。
服务的线上化加速了金融数字化、风控智能化的进程。线上化的服务模式转型，改变了长期以来金融机构与用户交互的方式，也对风控技术有了新的挑战。随之而来的是大规模的线上逾期风险和线上黑色产业野蛮生长，基于线上渠道的设备反欺诈重新进入各家金融机构的眼帘。
为防止欺诈分子利用技术手段对机构网站以及申请入口等漏洞进行攻击，以及直接盗用客户账户等行为，百融云创推出“谛听”设备反欺诈，分别从设备环境、应用偏好、行为画像、群体风险以及设备黑名单等方面进行单规则或群体规则的欺诈风险评判，提升设备识别的准确度以及召回率。
在针对贷款借款人冒用他人信息，提供虚假身份的身份信息验证环节，百融云创主要从身份信息的一致性进行把关。百融云创根据申请人在银行开户面签时留下的资料，通过银行卡四要素验证和人脸识别进行验证，防止身份盗用；针对信用卡发卡等无需绑定还款卡的网申场景，百融云创采用运营商三要素验证和人脸识别进行初步验证，然后结合其它反欺诈手段进行综合判断，如通过手机在网时长或在网状态以及设备信息来识别借身份冒用的风险。
在信息核验环节，对于中介资料包装，机构可通过让申请人提供工作、收入以及财力证明并进行人工核实，也可以通过百融来检验申请信息的真实性。除了能够对申请人填写资料的真实性进核验，还能通过申请人工作稳定时长、工作跟家庭地址的变动频率以及是否为高风险地址等维度对申请人的欺诈风险进行综合评估。
百融云创的历史行为核验是指为客户提供公检法信息核查、特殊名单、信贷意向、实名信息核查以及反欺诈评分等服务，可供客户在处理有不良历史记录的申请人时参考判断。
随着谛听设备反欺诈渐入佳境，以人工智能技术为核心科技主导的反欺诈方案将会逐渐成为金融信贷场景中一个深刻的完善变量。百融云创，作为重要的反欺诈技术输出端，将会继续执行严谨、精细的研发态度，为金融体系完善以及数字经济时代下的金融普惠带来更多的可行方案。
