财联社1月18日讯（记者 邹俊涛）近日，多家银行因贷款“三查”制度执行问题收到监管罚单。
1月18日，国家金融监管总局网站显示，山西保德农村商业银行股份有限公司（下称“保德农商行”）、山西定襄农村商业银行股份有限公司（下称“定襄农商行”）、山西五台农村商业银行股份有限公司（下称“五台农商行”）等三家农商行因“贷款‘三查’制度执行不到位”同时被处罚。
贷款“三查”制度是指贷前调查、贷时审查、贷后检查。据业内人士指出，实施贷款“三查”有助于银行全面了解借款人的经营状况和贷款风险，及时发现潜在风险并采取措施控制风险，以保证银行信贷资金的安全。此外，“三查”制度在执行情况中，也是对相关责任人员进行责任追究或免责的重要依据。
财联社记者注意到，近期此类罚单频发同时，多家银行相关责任人也同遭到监管处罚，其中多人被禁业。
山西三家农商行同时被罚
国家金融监管总局山西监管局指出，上述三家银行机构违反《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、四十六条、四十八条及相关审慎经营规则。
针对上述违法违规事实，山西监管局对保德农商行、定襄农商行、五台农商行三家农商行分别给出相应处罚。
其中，对保德农商行罚款30万元，时任保德联社营业部客户经理张保全禁止从事银行业工作4年；对定襄农商行罚款30万元，时任定襄联社神山信用社副主任张建强禁止从事银行业工作3年；对五台农商行罚款30万元，取消时任五台农商银行驼梁支行行长田海云5年高管任职资格。
财联社记者注意到，就在前一日，1月17日，山西监管局同样因“贷款 ‘三查’制度执行不到位”对五台农商行、定襄农商行开出两张罚单。
除了与今日罚单披露的对机构本身处罚金额相同以外，山西监管局在昨日罚单中取消了时任五台农商行翠岩支行副行长武文伟4年高管任职资格，对时任定襄联社客户经理郝生文禁止从事银行业工作2年。
也就是说，近两日内因同一案由，定襄农商行已有两名相关责任人被监管禁业，五台农商行有两名支行行长（包括副行长）被监管取消高管任职资格。
天眼查数据显示，保德农商行、定襄农商行、五台农商行三家农商行均成立于1994年，注册资本分别为3.5亿元、5亿元和7.63亿元。其中，保德农商行法人杨彦宝已被保德县人民法院“限高”。
年初已有4家银行因贷款“三查”问题被罚
据国家金融监管总局网站显示，年初至今，至少已有4家银行机构因“贷款‘三查’制度执行不到位”遭到监管处罚，涉及罚单已达6张。
除了保德农商行、定襄农商行、五台农商行等三家农商行，1月3日，国家金融监管总局甘肃监管局披露，因“贷款‘三查’制度执行不到位”对中国农业发展银行定西市分行进行50万元行政处罚。与此同时，对中国农业发展银行定西市安定支行行长马皓明给予警告处罚；对中国农业发展银行陇西县支行原渭源客户服务组负责人焦继光给予警告和5万元罚款行政处罚。
值得一提的是，因贷款“三查”执行问题而导致相关责任人禁业的情况在过去也屡见不鲜。财联社记者根据金融监管总局网站不完全统计，2023年内，各地监管部门因贷款“三查”制度执行问题对银行累计开出至少24张罚单，涉及相关责任人禁业处罚多达5起，其中禁业时间最长达5年。
（财联社记者 邹俊涛）
