想贷款买房的，越来越难了！
随着楼市信贷不断收紧，房贷利率继续走高。
据融360最新发布的数据显示，8月全国首套房贷平均利率为5.12%，相当于基准利率1.04倍，环比7月上升了2.47%，为连续8个月上升;同比去年8月的4.44%，上升了15.35%。
与房贷利率上扬相对应的是银行贷款折扣继续“缩水”。
据媒体报道，自9月14日起，北京地区多家银行继续上调首套房贷款利率，此次调整后，首套房房贷利率上浮5%-10%成为主流。
同时，个别银行调整为最低执行基准利率上浮20%的利率政策，还有个别银行的多个网点首套房集体“暂停接单”。
而央行北京营管部也明确表示支持北京房贷利率调整。
房贷收紧利率上扬
数据显示，今年8月份，全国有154家银行首套房利率上调，占比为28.89%;与上月持平的有349家银行，占比为65.48%。
▪ 进入9月，深圳楼市传来信号：银行继续收紧首套房贷，首套房贷利率全面上浮，平均利率达到5.04%。
监测数据显示，在此前的基础上，中农工建四大行、招行、广发、渣打等银行一律在基准上上浮5%，民生、兴业、东亚等银行在基准上上浮10%，执行基准利率的有平安、中信等银行。
▪ 9月19日，北京传来消息，京城首套房贷款利率最高上浮20%。
此前，仅今年以来，京城楼市的房贷利率就已经历了五次重要的调整：
▫ 元旦过后，北京绝大多数银行将首套房贷款利率折扣从八五折上调至九折；
▫ 3月21日，北京地区16家银行将首套房贷款折扣从九折上调至九五折；
▫ “五一”假期后，北京地区8家银行将首套房贷款利率折扣从九五折上调至基准利率；
▫ 端午节后，北京地区绝大多数国有大行、股份制银行、城商行的首套房贷款利率回到基准利率；
▫ 6月5日，北京地区个别银行的首套房贷款利率将在基准利率基础上上浮10%。
央行：支持北京房贷利率调整
而央行北京营管部明确表示，支持北京房贷利率调整。
央行北京营管部表示，近日，北京地区多家银行相继上调首套房贷款利率，调整后首套房贷利率较基准利率上浮5%-10%成为主流。
人民银行营业管理部也注意到了这一点。
房贷利率调整是银行在北京市严格实施房地产市场调控、市场利率整体上扬的背景下，根据市场资金水平变化、自身资产负债管理需要所采取的自主行为，符合政策要求和导向，对此人民银行营业管理部积极支持。
2017年3月以来，北京市出台了一系列房地产市场调控政策措施并取得了初步成效，银行作为房地产信贷政策的执行主体，主动配合房地产市场调控工作，通过提高个人住房贷款利率抑制需求过度增长，有利于进一步巩固北京市房地产调控所取得的成效。
从本次房贷利率调整时间和调整幅度看，是各家银行根据资金成本变化、同业竞争情况、自身市场规模、经营策略和资产负债管理需要进行的自主调整，部分银行通过提高房贷利率压缩个人住房贷款业务规模，加大对实体经济信贷支持力度。
从具体利率水平看，各银行根据各自成本不同，进行了自主差异化定价。
大型银行资金成本较低，首套住房贷款利率上浮幅度也相对较小，普遍为基准利率上浮5%；中小型银行资金成本压力较大，首套住房贷款利率普遍为基准利率上浮10%或以上。
此外，从全国范围来看，除北京以外，近期上海、深圳、南京等地区商业银行陆续提高首套房贷利率水平，首套房贷利率水平较基准利率上浮5%-10%已成为全国房地产市场重点调控城市的普遍现象。
严控消费贷
除了针对房贷的利率在上浮以外，银行对“消费贷”等产品也进行了收紧。
9 月 10 日， 人民银行深圳支行内部称收到“关于落实人民银行《金融风险提示》的通知”，要求除个人住房贷款、汽车贷款、助学贷款以外的其他个人消费贷款（包括房商通、抵质押额度贷款等），贷款期限最长不超过 5 年； 且不得以未解除抵押的房产抵押（二次抵押）发放个人消费贷款。
9 月 11 日， 央行南京分行、江苏银监局下发《关于加强个人消费贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》，强调严禁个人消费信贷资金违规流入房地产市场，并要求深入开展个人消费信贷业务自查自纠工作。
数据显示，2017 年 5 月份以来，月度新增短期消费贷款明显攀升。
3月以来新增住户短期贷款累计 10032亿元，比去年全年累计新增 8305亿元高出了 21%。这一现象，明显属于异常，背后应存违规暗箱操作行为。
月度新增个人消费贷款走势
（数据来源：中国人民银行，易居研究院）
信贷还会收紧
清理消费贷还不是重点，接下来还会有更多的收紧措施。
▪ 央行行长助理刘国强9月15日在2017年第六届金融街论坛上表示，金融服务的对象必须符合供给侧结构性改革的要求，对僵尸企业必须减下来，对隐性地方政府债务必须减下来，对房地产炒作必须减下来。
刘国强指出，近年来，随着经济金融发展，金融与实体经济的关系出现一些深刻的变化，金融业增加值占GDP的比重上升较快，部分资金在金融体系内部停留时间过长，出现“脱实向虚”倾向。
刘国强表示，今年以来，杠杆率降下来了，“脱实向虚”的问题也得到了一定的抑制，下一阶段，还要做减法，而且在一些方面要加大力度去做。
首先，要把杠杆率减下来。
这是服务实体经济的关键举措，因为在高杠杆的情况下，资产价格必然膨胀，这就导致了一方面会把资产从实体经济中吸引过去，另一方面，也会提高实体经济的经营成本，有些很好的企业因为一些地方房价大幅度上涨，也撑不住，被迫迁走了。
吸引资金和推高成本这两方面相互作用，经济就必然“脱实向虚”，因此要坚持稳健中性的货币政策，使杠杆率有序降下来，这是服务实体经济最重要的环节。
第二，把金融乱象减下来。
非法集资、乱加杠杆、乱做表外业务、违法违规套利等不但直接增加了金融风险，而且都是金融脱实向虚的途径，把这些减掉，自然就会有相当部分资金回归到实体经济当中去。
金融创新是大势所趋，但也不能偏离实体经济的需要，必须认识到金融业的外部性、公共性非其他行业可比，因此凡是搞金融都要持牌经营，都要纳入监管，都要立足于服务实体经济。
第三，要把不符合供给侧结构性改革要求的资金减下来。
金融服务实体经济不是来者不拒，不能成为帮助落后产能脱困的借口，甚至成为给僵尸企业打点滴的手段。
金融服务的对象必须是符合供给侧结构性改革的要求，比如对僵尸企业必须减下来，对隐性的地方政府债务必须减下来，对房地产炒作必须减下来，这样才能腾出资源服务于符合供给侧结构性改革要求的实体经济，才能培育出新的结构、新的动力。
央行9月15日发布2017年8月金融统计数据报告。8月份人民币贷款增加1.09万亿元，同比多增1433亿元。据悉，住户部门贷款增加6635亿元，其中，短期贷款增加2165亿元，中长期贷款增加4470亿元。
▪ 中金固收团队认为，8月居民中长期贷款4470亿元(前值4332亿元)，仍保持在较高的水平，这与前期商品房销售火爆下积压的大量房贷需求有关。
但往后看，9月高频数据显示商品房销售有所放缓，叠加目前银行从紧发放房贷、监管今年明确控制全年房贷在新增贷款占比的因素，四季度按揭额度或出现显著的下滑，或导致10-12月商品房销售低于预期。
与此同时，8月居民短期贷款新增2165亿元，表明房贷审批从严之后，部分房贷的需求转向消费贷，也体现在今年前八个月居民短期贷款新增高达1.28万亿，是2016年全年居民短贷的两倍。
但考虑近期监管机构下发通知严防个人消费贷款违规进入房地产市场，后续或有所下降。
▪ 九州证券邓海清也认为，8月居民中长期贷款居高不下，与房地产销售下滑存在明显背离，这可能与延迟放贷有关，可持续性需要进一步观察。
