2020年中期，上市银行的中报业绩整体呈现小幅回落态势，但深入到具体业务看，各家银行开始拉开差距。其中，浙商银行的表现可圈可点。
在全面实施“平台化服务战略”后，该行资产营收与拨备前利润均实现了双位数增长。截至2020年6月末，浙商银行总资产1.99万亿，较上年末增长10.54%；上半年营业收入251.44亿元，同比增长11.52%；拨备前利润189.38亿元，同比增长14.71%；归属于银行股东的净利润67.75亿元，同比下降10%。
尽管经历着上半年的疫情冲击，但浙商银行通过抓好疫情防控，全力支持企业复工复产复销，与小微企业、民营企业共渡难关，不断加对实体经济的支持力度，上半年该行帮助企业降低融资成本，减费减息让利大幅增加。外部环境对银行的业绩影响虽有一定滞后性，但随着国内疫情平稳及经济有序恢复，银行的触底反弹未来可期。
对浙商银行而言，该行银保监会罚单结果4日终于“靴子落地”。罚单涉及的违规事项并未影响到整体业务稳健经营及上市进程。对比2019年浙商银行的净利润规模129亿元，以及2020年上半年67.8亿元的净利润，此次罚单对其财务影响有限，可谓“利空出尽”。
帮扶实体企业
疫情当前，什么最重要？
保企业、保市场主体最重要！而浙商银行在这方面积极行动走在行业前列。
“原先我们的融资成本在6%、7%左右，疫情发生后，银行都给予了支持，现在已经降到4.2%。”上海一家智能制造公司董事长，在浙商银行的帮助下，该公司上半年融资成本明显下降。
类似案例还有很多。
截至6月末，浙商银行帮扶受疫情影响的小微企业已经达到5.19万户、涉及贷款644.15亿元。
浙商银行帮扶小微企业主要从两头入手。一方面，该行主动压降融资成本，为实体经济减息让利，新发放普惠型小微企业贷款利率同比下降0.44个百分点，综合融资成本同比下降0.6个百分点。
另一方面，该行还为企业融资减免服务收费近5亿元。实实在在让利给了一线贷款的企业。
与此同时，浙商银行响应监管部门“应核尽核，应处尽处”要求，综合使用核销、债转股等手段加大不良资产处置力度，上半年共核销及转出不良资产88.74亿元。同时加大拨备计提力度，上半年计提资产减值准备110.33亿元，同比大幅上升。
业务规模稳健增长
在防控疫情和履行社会担当的同时，浙商银行在2020年上半年依然保持了良好的增长势头。
上半年，浙商银行业务规模稳健增长。截至6月末，总资产1.99万亿元，较上年末增长10.54%，其中发放贷款和垫款总额1.13万亿元，增长9.67%。
另外，该行总负债1.86万亿元，较上年末增长11.29%，其中吸收存款余额1.35万亿元，增长18.41%。存贷增长两旺。
一些分析报告指出，得益于年初错峰加快资产投放及布局，并拓展新的非息收入增长点，浙商银行上半年实现营业收入251.44亿元，保持较快增长。其中利息净收入179.63亿元，非息净收入71.81亿元，分别同比增长12.61%和8.89%。
值得一提的是，该行通过持续挖潜“减耗增收节支”，资产使用效率进一步提升，压降成本费用开支，成本收入比23.34%，同比下降2.24个百分点。
当然，受疫情冲击、实体经济景气度下行以及利差收窄等影响，今年上半年，国内商业银行净利润同比都有一定比例下降，浙商银行业绩变动趋势基本与行业相一致。
银保监会新闻发言人近日也表示，上半年银行业一方面持续向实体经济让利，前7个月已向实体经济让利8,700多亿元，另一方面加大不良处置和拨备计提力度，上半年处置不良贷款1.1万亿元，同比多处置1,689亿元，计提减值准备1.3万亿元。多项因素综合作用，导致银行业净利润下降。
但也要看到资产质量方面，报告期末，浙商银行不良贷款率1.40%，拨备覆盖率208.76%，优于银行业平均水平。
其他指标方面，该行监管指标持续全面达标。资本充足率13.43%，核心一级资本充足率9.05%，杠杆率5.36%，各项流动性指标均保持较好水平。
见闻君了解到，此次处罚针对2017年现场检查涉及的同业业务违规问题，浙商银行已全部落实整改。根据2019年年报，该行同业理财投资已清零，全面向平台化服务同业客户转型。
金融科技成新引擎
作为唯一一家总部在浙江的全国性股份制商业银行，浙商银行带有与生俱来的互联网基因。之江河畔的浙商银行与阿里、浙江的创新基因天然靠近。这也成为浙商银行的发力抓手。
事实上，浙商银行在运用金融科技手段，探索区块链、人工智能、生物识别、自然语言识别、云计算与大数据等前沿技术与银行业务的深度融合方面，已经走在了行业的前列。
具体而言，自2019年该行确立“平台化服务战略”，打造“科技+金融+行业+客户”的综合服务平台，将银行业务和服务嵌入到企业生产经营和资金管理活动中，帮助企业盘活自身和供应链上资产和资源，调剂内部余缺，构建良好的供应链生态圈。
尤其是疫情期间，运用区块链技术，应收款链平台借助银租通、分销通等系列“通”场景应用创新，聚焦供应链、产业链的服务需求，以点带面服务中小企业，取得了较好的示范效应。
截至2020年6月末，应收款链平台已服务客户超2.2万户，提供融资余额1,446.43亿元，较年初增长51%。
可以说，如果没有此前持续对金融科技的重视和投入，要完成这样的场景创新，是不可能的。
平台化服务战略显效
浙商银行的表现，已经引起了卖方研究员的重视。其中报显示，二季末基金大举加仓买入，前十大流通股中前海开源、天弘等基金占了4个席位。7月以来，中信建投等覆盖浙商银行的推介研报《盈利优异、性价比强》《深耕长三角，推动平台化战略转型》陆续增多。8月中旬，该行一场“平台化服务战略”专题路演推介会吸引了40多家机构参与，包括中金公司、中信证券、高盛以及易方达、南方基金等买方机构。经过深度交流，机构投资者对平台化服务的差异化核心竞争力颇为看好。
天风证券的一份研报就认为，平台化服务战略正在深入浙商银行所有条线业务，提升获客能力，是该行增长新引擎，同时深耕长三角，以长三角为大本营，网点及营收占比均超50%，推动平台化服务战略转型。截至2020年6月末，平台化模式已服务客户超5.24万户，为企业提供融资余额5,790亿元。分别较年初增长15.7%、27.8%，帮助企业降负债、降成本、增效益。
而据了解，浙商银行通过疫情期间提升线上化服务能力，为企业提供“非接触式”服务，随时办理线上化融资，报告期末小微企业线上提款笔数和金额占比均超过90%，并通过大数据风险管理和预警平台，构建统一集中的全面风险管理体系，提升内部管理能力。
展望未来，浙商银行的策略也非常清晰，面对当前经济形势，将贯彻落实“六稳”“六保”工作要求，多措并举降低融资成本，不断加大对实体经济的支持力度，深入实施平台化服务战略，一手抓传统业务平台化服务能力提升，一手抓创新业务平台化场景应用，帮助企业降杠杆、增效益，为国际国内双循环格局贡献力量，推动高质量发展。
浙商银行的下一页，应该会更加精彩。
