因地制宜推出特色服务
流动服务车深入农村践行金融
在农信社信贷资金的支持下，桃林沟旧貌换新颜
桃林沟旧村原貌
坚守服务使命 勇担社会责任 助农脱贫致富 推进富民强省
编者按:在1982年至2016年的34年间，中央先后发布18个一号文件聚焦“三农”问题，充分体现了中央对“三农”的高度重视。在今年1月27日发布的中央一号文件中，21次提到“金融”、2次提到“信用社”，并提出要推动金融资源更多向农村倾斜……这些信号表明，农村信用社近年来在支持“三农”和地方经济发展中发挥了重要的推动作用，同时也赋予了农村信用社在经济新常态下继续为“三农”和地方经济发展的新使命。
山西省农村信用社（以下简称“山西农信”）自成立起已经走过了70年的发展历程，目前共有营业网点3047个，干部员工4万多人。截至2015年末，山西农信资产总额达8690亿元，各项存款达5650亿元，各项贷款达3620亿元，是省内发展历史最久、服务网络最广、机构人员最多、支农力度最大的地方性金融机构。
多年来，山西农信始终紧密围绕省委、省政府的整体部署，以高度的历史使命感和社会责任感，积极承担金融支农支小社会责任，为广大农户、小微企业等弱势客户群体提供普惠金融服务和信贷资金支持，在客户处于困境时给予“雪中送炭”帮扶，在客户蓬勃发展时给予“锦上添花”帮扶，始终不离不弃、坚守农村县域阵地，为推动全省“三农”和县域经济发展做出了积极贡献。特别是在近年来我省持续面临经济下行压力的严峻形势下，省联社引领山西农信充分担当地方性金融机构的服务使命，认真贯彻落实省委、省政府促进金融振兴的部署，坚持服务实体经济的信贷投向不改变，坚持服务“三农”、小微的宗旨不动摇，与客户同舟共济、共渡难关，实现了山西农信在经济“新常态”下的稳步转型提质，为推进全省实现“六大发展”、富民强省提供了有力的金融支撑。
“十二五”期间，山西农信累计发放农业贷款1.02万亿元，累计发放农户贷款4312.74亿元；截至2015年末，山西农信涉农贷款余额达3079.80亿元，占到贷款总额的85.05%，较2010年末新增1507.44亿元；其中，农户贷款余额达1203.24亿元，较2010年末新增450.10亿元；农村企业及各类经济组织贷款余额达1574.56亿元。
重中之重：助推农村经济快速发展
近年来，山西农信始终坚守服务“三农”的宗旨，为农村经济发展提供了强大的金融支撑。
打造支农载体，塑造金融支农服务品牌
近年来，省联社先后创立“农信社支农惠民行动计划”“山西农信强农兴社金融普惠工程”等载体，在全省范围内打造统一支农品牌，推动全省农村信用社系统开展金融支农工作。各级农村信用社通过持续实施支农惠民工程，强力推动支农服务、普惠金融，不断加大涉农贷款投放力度，广泛支持各类涉农主体的发展，将支持范围涵盖到了产前、产中、产后整条农业产业链，支持对象辐射到了农户、农民合作社、家庭农场、农业企业等农村市场领域的广大市场主体。依托支农惠民工程的实施，全省农村信用社在支持我省农村地区经济发展方面发挥了重要作用，成为地方金融支农主力军。
构建多层次体系，提供优质普惠金融服务
为了使广大农村地区客户便捷地享受到金融服务，山西省农信社持续完善金融服务网络。偏远乡村网点成本高、效益低，在上世纪90年代部分金融机构撤离县、乡机构网点的情形下，在部分营业网点处于亏本运营的状况下，山西省农村信用社坚决不撤离农村地区的任何一个机构网点，一如既往地坚守农村阵地，为的就是确保农民享受到普惠金融服务。
“十二五”期间，山西农信累计投入十余亿元，通过增设营业网点、发展新型服务渠道等方式，提升农村普惠金融服务水平。期间，共新建营业网点237个，至2015年末全省营业网点达到3047个，固定网点实现了乡镇一级全覆盖。同时，山西农信通过设立助农取款服务点、ATM机具、流动服务车、金融综合服务站等新型服务载体，拓展网上银行、手机银行、电话银行、贷款网上受理平台等现代电子渠道。期间，新建自助银行网点1888个，安装自助设备2724台，布放POS机具29956台，发展助农取款服务点13462个，运行流动服务车19台，建设金融综合服务站107个，累计发行信合通卡1881.45万张，并在临汾、太原和阳泉市运行网上申贷系统。山西农信秉承“家门口的银行”和“零距离的服务”宗旨，使农民真正享受到了近距离的普惠金融服务。
全方位支农，服务各类农村市场主体
运用金融杠杆，鼎力扶持农户增收致富。全省农信社多年来坚守农村阵地，依托信贷资金的投放，始终大力支持农户发展生产、改善生活，及时满足其发展农业生产、加工、运输、流通等各环节的生产融资需求，并扶持了一大批农村青年、大学生村官、残疾人等创业致富。例如夏县泗交镇大学生村官杨志宏，2010年在当地承包100亩土地搞猪苓药材种植，夏县农商行泗交支行为杨志宏发放了10万元小额贷款，还帮他购买专业书籍，当年杨志宏就赚了5万元，此后他还成立了泗交镇志宏中药材合作社，发展社员108户，种植面积发展到了1500亩，带动了400余农户发家致富。在全省，农信社支持发展的这类客户举不胜举。截至2015年末，全省农村信用社发放的农户贷款余额达1203.24亿元，其中农户小额信用贷款194.38亿元。全省大部分县级行社为农户发放贷款均比同档次其他业务利率给予不同程度优惠，每年通过发放贷款为100余万农户让利近1亿元。
立足新形势，积极扶持现代农业发展。全省农信社将服务现代农业作为新时期提升金融支农功能的重点，根据“宜场则场、宜户则户、宜企则企、宜社则社”的原则，大力扶持经营管理比较规范、带动作用强的农业龙头企业、农民合作社、家庭农场、专业大户等新型现代农业主体，扶持“一县一业”“一村一品”发展。依托“信用社+龙头企业+农户”等合作共赢模式，带动农户增收致富。截至2015年末，共重点支持了1156个涉农龙头企业、1671个农民合作社、671个现代农业种养殖基地（园区），扶持部分区域形成了规模化、集约化的现代农业格局。
积极创新，不断提升农村金融服务能力
为了缓解“三农”融资难问题，省联社引导各级农信社积极创新，结合各地特色推出了一系列具有本土特色、贴近地气的金融产品，涌现出果库仓单质押贷款、应收账款质押贷款、收费权质押贷款、联保贷款等一系列广受群众认可的好产品。例如我省临猗农商行立足区域特色，为支持果业发展，为果农创新“福农贷”农户小额信用贷款，为果业商户、小微企业主创新“兴商贷”“果库贷”等产品，其“果业链信贷金融服务体系”产品被中国银协授予普惠服务奖。此外，省联社还积极推动“三权”贷款业务创新，试点开办林权抵押贷款业务和土地承包经营权抵押贷款业务，突破了农村担保物不足的缺陷，通过用未来收益作抵押，撬活了农村土地、林权资源，截至2015年末，全省农信社林权抵押贷款余额达5.59亿元，土地收益保证、土地承包经营权抵押贷款余额达1.17亿元。
同舟共济：助推实体经济稳健运行
面对我省实体经济持续下行的压力，特别是小微企业贷款难的突出问题，省联社审时度势，想方设法，积极破解小微企业贷款难的问题，与社会各界携手合作，共同支持实体经济渡过难关。
建设专营机构，因地制宜打造特色服务模式
省联社积极推动县级行社组建小微专营机构，引进应用先进信贷技术，目前已经创立多种有显著效果的支持模式。一是小微专营支行专业服务模式，如经银监部门批准设立的尧都农商银行太原迎泽小微企业专营支行、五台农商银行忻州秀容支行。二是事业部制（准事业部制）服务模式，如潞城农商行、黎都农商行、运城农商行设立的小微专营机构。三是适合各类客户需求的特色化服务模式。各地农信社立足当地实际，因地制宜构建了符合自身特点的“商圈贷”“协会+商户+农信”等特色服务模式。截至2015年末，全省农信社共设立各类小微企业专营机构175个，专营机构贷款余额合计566.55亿元；全省农村信用社支持的小微企业贷款户数达到11.8万户，贷款余额达到1967.04亿元，在服务小微企业方面取得了明显成效。
开办“续贷通”，与客户同舟共渡经济下行难关
为解决客户在当前经济环境下资金链紧张、偿还到期债务压力较大的现实困难，省联社专门推出了“续贷通”业务，要求各级农村信用社遵循“尊重客户真实意愿、把握风险底线、方便快捷、真正让利于客户”四项原则，对生产经营正常、还款意愿良好、短期现金流不充沛的中小微企业、个体工商户，给予“贷款到期后无需偿还剩余贷款本金就能续贷”的便利，同时，在运用“续贷通”流程办理业务时，贷款利率原则上不得高于续贷前的合同利率，为客户尽力降低融资成本。孝义市嘉峪建材有限公司就是一个小微企业受益的缩影，该企业在经济下行期面临着资金链紧张的困难，无法归还即将到期的贷款，农信推出续贷通业务后，公司只是归还75万本金、结清利息，就顺利续贷1375万元，省去了高息筹集1450万元资金的麻烦，还节省了数万元利息。截至2015年末，全省农村信用社共发放诚信续贷通业务10413笔、金额362.35亿元，累计帮扶2085户企业和9796户个人渡过资金难关，并帮助企业节省财务成本超过5000万元。
寻求多方合作，合力共推实体经济健康发展
近年来，省联社为有效应对经济下行给各方带来的压力，积极加大对外合作力度，着力从省级层面搭建政银企合力支农支小大平台，先后与省国资委、商务厅、农业厅、林业厅、中小企业局、供销社、山西农业大学等22家单位建立战略合作关系，通过充分发挥各方优势，在加强农村信用环境建设、中小微企业金融生态环境建设、线上线下综合融资服务等领域，实现了资源整合、信息共享、优势互补，为全省农村信用社服务“三农”营造了良好的环境。如全省农信社协助政府部门加强对6.37亿元产业扶贫项目资金、30.07亿元社保专户资金的管理，增强了农信社支农资金实力，形成了财政、信贷资金合力助推地方经济发展的局面。目前，全省农信社通过加大对外沟通力度，已初步建立了政银企合力支农支小机制，搭建了共促实体经济发展的平台。
协同推进：助推扶贫攻坚事业迈进
阳泉市郊区平坦镇桃林沟村，上世纪90年代初曾是一个远近闻名的贫困村，村民人均负债1.4万元……为帮助该村脱贫致富，阳泉郊区农信社在困境中雪中送炭、在发展时锦上添花，近20年时间持续向桃林沟村投放信贷资金4亿多元，帮助该村先后兴建1000亩桃林园艺中心，建成规模50万只的金凤凰养殖场，建成食品加工生产流水线、冷冻冷藏保鲜库，形成了种养加一体化的现代农业循环产业。此后，郊区农信社又通过信贷资金帮扶该村发展生态观光旅游业，助其兴建了主题植物观赏园、生态酒店、水上世界、游乐园等旅游项目。如今，桃林沟村已被评定为国家4A级旅游景区，连续十二年举办桃花节、采摘节、“欢乐滑雪节”等主题活动。产业发展推动脱贫致富后，桃林沟村为村民兴建楼房住宅区、加大农村养老保险补贴力度，村民人均纯收入已突破1.8万元，桃林沟村也先后荣获了“全国文明村、全国先进基层党组织、全国生态文化村、全国尊老敬老模范村”等荣誉称号。昔日的贫困村早已变成了远近闻名的富裕村，桃林沟村委书记李乃柱发自肺腑地说：“我们村这些年发生了翻天覆地的变化，首先要感谢的就是农信社的帮扶……”
近年来，山西省农村信用社始终没有停下金融扶贫的步伐，致力于为贫困地区老百姓提供普惠便捷的金融服务和强力的信贷资金支持。截至2015年末，全省位于贫困县的农信社面向当地投放的贷款总余额达到1001.04亿元，其中农户贷款总余额达475.74亿元。
政银合作，依托扶贫小额信贷开展精准扶贫
金融富民扶贫工程实施以来，省联社与省扶贫办积极沟通，从省级层面签订战略合作协议，并积极推动辖内各市、县农村信用社深入推动金融富民扶贫工作。到2015年末，全省共有25个县级行社和当地扶贫部门达成合作意向、开设风险储备金专户，存入风险补偿金共计10424.8万元。在此基础上，县级行社依托“富民贷”对建档立卡贫困户实施精准扶贫，依托“强农贷”大力支持扶贫企业、能人大户等好项目，带动贫困人口脱贫致富。截至2015年末，全省农村信用社共依托风险补偿金累计投放扶贫小额信贷27014.04万元，支持6465户建档立卡贫困农户，面向农业企业、能人大户等累计投放“强农贷”27268万元，带动12851户贫困户走上脱贫之路。其中，隰县联社依托政银合作，形成“为贫困户直接授信”、“公司+贫困户+农信社”等8种扶贫模式。
扶持特色，依托现代农业开展带动扶贫
近年来，位于贫困地区的农信社立足当地产业发展实际，利用金融杠杆持续支持产业发展，带动百姓致富。如吉县农信社立足当地苹果主导产业实际，持续加大支持力度，将金融支持范围从农户扩大到商户、合作社、企业等各类群体，将金融支持链条从生产环节扩大到储存、加工、销售等全链条，果农小额信用贷款的限额已从最初的1万元提高到了现在的10万元，依托“利商宝”仓单质押贷款为693户果商提供了7.1亿元贷款，为21户苹果储存企业、4户苹果深加工企业提供了4.7亿元贷款，目前该县果业产业形成了特色品牌，苹果种植面积达到28万亩，果农人均苹果收入突破5000元。
壮大主体，依托链条发展开展产业扶贫
位于贫困地区的农信社积极扶持龙头企业、合作社、专业大户等现代农业主体，通过发挥这些主体的带动作用，链接带动贫困农户脱贫致富。特别是，全省农信社认真落实省委、省政府产业扶贫部署，以支持“百企千村产业扶贫开发工程”为突破，全力助推产业扶贫攻坚。省联社在与国资委建立战略合作关系的基础上，大力推动各市、县农村信用社进一步对接产业扶贫项目，为产业扶贫企业提供信贷资金支持，并配套存款、结算、咨询等综合金融服务。截至2015年末，全省农信社营销省属国企农业开发公司基本账户25户、达成贷款意向11.73亿元；对接市属企业16户；对接民营企业23户，投放贷款3.09亿元。
回顾过往，山西省农村信用社在服务实体经济、支农支小、扶贫攻坚等领域取得了明显成效，也得到了社会各界的认可。山西省联社被省金融工作领导组授予“银行业金融机构支持山西经济发展贡献奖”，连续五年获评“信贷政策综合评估先进单位”，同时被评为“涉农贷款评估先进单位”，被银监会评为“银行业服务小微企业先进单位”。
展望“十三五”，省联社将继续担当责任奋发有为、紧跟时代砥砺前行，紧密围绕党中央国务院和省委、省政府的部署，深入贯彻落实创新、协调、绿色、开放、共享、廉洁和安全发展的理念，全力加大对广大农村、贫困地区、小微企业等弱势领域和群体的金融扶持力度；进一步搭建普惠金融服务体系，完善金融服务网络，丰富金融服务品种，提高金融服务质效，真正搭建起多渠道、深层次的普惠金融服务体系，使广大客户获得更加优质快捷的普惠金融服务；进一步加大信贷资金支持力度，力争五年累计投放农业贷款一万亿元以上，使更多的城乡居民、贫困农户、创业人群、合作社、家庭农场、专业大户等主体获得信贷支持，从而助推全省农业现代化、城镇化建设的进程稳步加快，助推全面脱贫的目标早日实现；进一步加大创新力度，积极创新金融产品，丰富金融服务模式，更好地缓解“三农”和小微融资难的问题，支持实体经济走出困境，为全省实现“六大发展”做出山西农信应有的贡献！
