“现在的商家真让人不放心，说垮就垮了，我们手里的卡上还有不少钱，该到哪儿去退？”“当时办卡图的就是方便省钱，但现在眼瞅着这家超市要倒闭的节奏，货也跟不上了，这该咋办？”
临近过年，本报消费维权热线接到多起关于商业预付卡的投诉。然而，记者调查得知，目前市场上健身卡、美发卡、洗衣卡、洗车卡、购物卡等名目繁多的预付卡已“包围”了市民生活，人们在享受便利的同时，消费纠纷随之而来。据消协相关数据显示，在该协会受理的众多消费纠纷中，商业预付卡投诉位居前列且呈逐年上升之势。在纠纷调解过程中，或因证据不足，或因商家“跑路”等，导致消费者维权艰难。
消费者持卡消费时如何不被“卡”住？遇到此类情况又该咋办？就此，记者深入调查，为您支招。
跑的跑倒的倒 坑人不浅
不知从何时起，一种将钱提前存入而享受优惠的储值卡逐渐走红。近年来，这种预付卡呈爆发式增长，渐成一种主流消费方式。但遗憾的是“人红是非多”，预付卡的弊端也随之露出端倪，消费权益受损的事情时有发生。其中，商家“跑路”最令持卡人感到无助。
去年7月初，市民秦先生发现所住小区附近的“青创田园超市”突然关门，自己手中所持的储值卡中尚有余额，却找不到退卡途径。后经记者调查得知，这样一个“明星企业”因债务问题无法继续经营，而与之产生纠纷的不止是持卡的消费者，加盟商、供货商等数百人均成受害者，涉及金额达数百万元。
去年10月份，市民史女士向本报消费维权热线反映，她在青年路“荷花园洗浴中心”办理的会员卡上还有2000多元，但该洗浴中心两年前突然停业装修，但时至今日依然是“装修进行中”，为此，她多次上门要求退卡但无果。
去年11月初，家住桃园北路的董女士告诉记者，年初时她在离家不远的“吉歌洗车行”往会员卡里续存了1000元，但清明节过后就发现商家“人间蒸发”，不仅自己卡里1000余元退款无着落，她身边不少亲友、邻居也与她的遭遇相同，无端变成受害者。
这些“看上去很美”的预付卡，如遇商家“跑路”会令人黯然神伤。不仅如此，单就消费时商家的各种“变卦”也会让人很堵心。市民李女士说，2013年时，她在迎春街乐百佳超市办了3张储值卡，一共900元。前段时间，她发现这家超市经营出现问题，货架上货品已不全，“看上去很萧条”。不仅如此，仅存的货品价格普遍偏高，令她难以接受。
好办卡难维权 不争事实
调查中记者发现，正因为预付卡是先付钱再消费，背后隐藏着诸多风险，原本为双赢的消费方式如今却饱受诟病，不少消费者受了气还无处维权，只能任凭商家宰割，无力还击。
综合多起预付卡“坑人事件”不难看出，持卡消费者维权确实很难，而且原因是多方面的。比如董女士的洗车卡，商家跑路之前她不可能知情，之后多方投诉无果，消协建议她向公安机关报案，但最终因金额太小不予立案，董女士只好作罢。
即使消协出面找到了商家，协调也是一件令人头疼的事情。张女士在一家美容院办了一张价值660元的体验卡，但在消费过程中并没享受到周到服务，她多次与商家沟通，希望服务有所改观，但事与愿违，提出退卡要求后也遭拒。最后，在消协工作人员艰难的协调下，历时数月才拿回退款，整个过程令她身心俱疲。
目前，社会上各种预付卡随处可见，不少商家发卡的程序并不规范，给监管留下真空地带。“像一些大型连锁企业容易找到责任主体，监管起来相对容易。可有些小规模的商家甚至没有营业执照，监管难度很大。”消协人员说，由于眼下大量商家并未向相关部门缴纳保证金，商业诚信机制尚需完善，因此，监管没有约束力和执行力。
贪便宜享优惠 风险不小
预付卡，顾名思义就是先付费再消费的卡片，它的别名叫储值卡、消费卡、会员卡等。消费者一般持有的是单用途商业预付卡，是由发卡机构发行，只在本企业或同一品牌连锁商业企业购买商品或服务用的一种预付卡。在办卡过程中，商家、消费者均可谓“有利可图”。对于前者而言，不仅通过办卡能够实现资金的灵活运用，同时提高效率，降低成本。最主要的是，能稳定客源，赢得长期的赚钱效应。而“持卡消费”对于顾客来说，方便快捷自不必说，一般办卡之初，像“存1000元送300元”等大力度优惠举措，俘获了许多消费者的心。
但是，“双赢”的好事咋就在实际操作中变了味儿？记者调查发现，不少商家正是抓住了消费者通过办预付卡来享受打折、优惠的消费心理，以打折为噱头，吸引消费者办卡，从而达到吸纳预留资金的目的，并将“主动权”掌握在自己手中。消费者办卡时只图便宜，防范意识薄弱，“一手交钱，一手交卡”成为办理预付卡手续的真实写照，程序之简单，手续之随意，令人担忧。一旦商家出现经营不善或与消费者发生纠纷等，因为没有明文合同等做保障，多数消费者被坑害后要么投诉无门，要么维权无据，许多人最后只能忍气吞声。
“经营者擅自降低质量、提高收费标准；店面更名易主，商家单方面宣告预付卡作废，余款不返还等行为都是预付卡存在的消费风险，只因消费者付钱在先，也就将自己陷入被动消费中。”消协人员称，潜藏于预付卡中的消费风险还有不少，如何杜绝持卡消费不被“卡”住，如何加大商家发卡程序的监管，对规范市场秩序而言已迫在眉睫。
监管区有真空 亟须完善
预付卡在商家发卡以及消费者使用过程中，相关部门应该起到怎样的监管作用？
“目前，国家层面虽然出台了管理办法，但在实际操作中还有诸多问题需要解决，而这些暴露出的问题恰恰是监管的真空地带。”市商务局整规办工作人员说，商务部令2012年第9号《单用途商业预付卡管理办法（试行）》（以下简称《办法》）已于2012年11月1日起实施，要求发卡企业应在开展单用途卡业务之日起30日内办理备案。
商务部门的监管范围是从事零售业、住宿和餐饮业、居民服务业的企业法人在中华人民共和国境内开展的单用途商业预付卡业务，但不包括以下企业或单位：文化、体育、娱乐、教育、旅游等行业企业（如书店、健身机构、高尔夫球场、电影院、游乐场、游戏厅、教育培训机构、旅行社等）以及公用事业单位（如公交公司、电力公司、电信公司等）。同时，在购物广场或购物中心内跨法人、跨集团、跨品牌使用的预付卡不属于单用途卡；在电子商务平台上跨法人、跨集团、跨品牌使用的预付卡也不属于单用途卡（如淘宝商城）。
这位工作人员告诉记者，就目前情况而言，我市规模以上及其他的备案企业有49家，像美特好、三友电器、北美新天地等知名大型商超均已备案。在备案时，商务部门要求这些企业在银行专门设立专管账户，以降低发卡风险。每个季度，还要对备案企业的发卡情况进行核查，如发现问题及时督促进行整改。
“随时进行不定期的巡查也是我们监管工作的重要内容。”他说，商务部门对备案企业进行了一系列监管，不允许发卡企业“游离”在监管之外，因此，如消费者发现有企业（不包括非法人企业）违规发卡行为，可致电 4030565向市商务局整规办或向各县（市、区）商务部门进行举报投诉。
细思量深揣摩 慎重办卡
“消费者办卡首先得头脑冷静，理性对待，否则，‘冲动’容易埋下祸根。”省消协相关负责人建议消费者在办理商业预付卡时要细思量，深揣摩，慎重办卡。他认为，查看经营者的资质很重要。在商家合法经营的前提下，消费者有权先看看对方证照是否齐全，掌握商家的基本信息，比如，场地租用情况、业主联系电话等，要选择经营规模大、信誉度高的商家购卡。不要轻信商家的口头承诺，办卡签合同马虎不得，看清书面合同内容，仔细了解自己的权利与义务，特别是在合同中详细注明卡的使用范围、有效日期、违约责任等相关条款。要特别关注终止服务、转让等限制性约定。“盲目办卡，后患无穷。”
“如今，商家跑路的事件时有发生，给消费者造成巨大伤害，但找不到商家，难以为消费者维权，成为目前我们受理投诉时最棘手的问题。消费者如遇此类事情，应及时向公安机关报案。”消协工作人员称，发卡企业“跑路”往往构成经济案件，消协调解无从下手，维权难度加大。
“预付卡消费周期长、涉及金额大，商家与消费者的信息严重不对称，往往消费者难以预知商家在经营中的变故和服务中可能出现的问题，一旦遇到欺诈、侵权行为，在维权时常处于被动地位。”法律界人士高宏说，像商家关门但未提前告知的行为已涉嫌诈骗。根据《办法》第二十二条规定：发卡企业终止兑付未到期单用途卡的，发卡企业和售卡企业应向持卡人提供免费退卡服务，并在终止兑付日前至少30日在备案机关指定的媒体上进行公示。也就是说，商家在终止兑付预付卡前，必须通过媒体公示对消费者提前告知，如果没有提前通知就涉嫌诈骗，消费者可向法院提起诉讼。
