山西民企兴办银行竞争激烈 多位老板跃跃欲试
“要是这一摊子能停下来，我也开银行去。”
记者和太原市三能办公家具有限责任公司老板方安民谈起民营银行来，他这样说，现在生意不好做，尤其是搞实体经济，要有厂房、设备、人员、水电气、流动资金，还要考虑市场，维护市场，压力太大。继续做，不好做；停下来，工人怎么办？厂房设备怎么办？没有收回来的钱怎么办？只好这么支撑着。
方安民的生意季节性比较强，每年六月到年底是旺季，需要大量的资金。今年年底，方安民自己筹集了一部分，拆借了1000万元，还缺300万元，正着急到哪里找钱。
方安民的哥哥在老家，开了典当行和担保公司。具体怎么运作不知道，但是利润很大，比他吭哧吭哧做实业省事还来钱快。
方安民和他的朋友们认为，办银行不用租厂房、买设备、招工人，也不用培训工人技能，更不用担心生产安全事故。只要有了资金，租个办公室，高薪从银行挖点人跳槽过来，就能开张。他的一个朋友说：“我们要出资买进原材料，生产、加工成产品，还要有市场能卖出去，收回了钱，减去各种成本，才是利润。挣的都是辛苦钱。如果有一个自己的银行，那就方便多了，资金紧张时可以周转，还不用高息，成本也能降下来一点。再说了，钱赚钱，比卖产品赚钱快。省略了多少环节啊。”
因为是民营企业，又不是特别大的民营企业，在资金紧张时，他们用各种方法融资，主要渠道还是民间融资，虽然利息高，但是拿款速度快。相比起无钱停工的损失更大来说，方安民他们也都只能选择高息借款。
所以，对于民营银行的政策，方安民和他的朋友十分关心。“如果国家政策让开民营银行，现在的摊子也能停下来，我们肯定选择开银行。就算是摊子停不下来，入个股也行。至少以后用钱方便点。”
梁弘是省内一个能源集团负责民营银行组建的具体操作人员。梁弘告诉记者，他们是几个企业一起研究操作组建民营银行事宜的。经过20多年的发展，老板们积攒了不少资金。想开银行基于几个考虑，一是想为富余的资金寻找更好的出路，二是想通过开办银行提升企业，三是开了银行也是企业实力的表现，更能体现身价，以后再做别的业务腰杆直。
究其原因，梁弘直言不讳地说：“俗话说，不熟不做。但是煤炭资源整合之后，民营企业再做能源行业难度比较大，而且这一两年市场不好，价格低，波动大，利润少。到新疆或者别的地方继续做能源行业，成功的不多；也许还会有可能步入山西的后尘。转行做别的行业，同样面临竞争。进入金融领域，是一个比较好的选择。尤其是联盛集团事件发生后，相关银行的负责人都不同程度受到问责，民营企业再想得到银行资金，难度肯定更大。这也是民营银行以后的一个机遇。”梁弘对未来的业务很有信心。
在梁弘看来，资本运作只要控制好风险，应该比实体经济好操作。做银行也是一种经营方式。另一方面，作为民营企业，说起资金都是一肚子的苦：银行贷款门槛高，宁愿给国企垒大户，也不轻易给民营企业放款。从典当行、担保公司融资，利息太高。只能是朋友帮忙融资。如果能有一家自己入股的民营银行，那就方便了。
在谈到省内民间资本进入地方金融机构已经达到84.5%，民营股东占90.5%，梁弘的企业完全可以入股的时候，梁弘说，不愿意入股有三个原因：其一，地方金融机构，包括目前的不少银行，在经营管理上没有什么创新，入股意义不大；其二，入股只能是后面进入的股东，话语权方面要差一些；其三，目前的地方金融机构，经营范围比较小，很多事情不能做。因此，企业家们不愿意入股，还是想乘着十八大的东风，自己组团进入金融领域。
民营银行会冲击谁的市场份额？
根据我国商业银行法，从梁弘他们的情况来看，目标应该是城市商业银行。
目前我省金融机构众多，除了五大国有商业银行，还有一大批股份制银行，汇丰、渣打两家外资银行，晋商银行、晋城银行等多家地方银行，还有更多的直接渗透到村镇的地方金融机构。在记者的采访中，所有的银行业从业人员对民营银行日后的竞争，都持肯定态度。
交通银行太原西矿街支行副行长赵志军表示，民营银行肯定会对市场带来冲击，至少在利率浮动方面，会比国有商业银行灵活。冲击有多大，还要具体分析，要看他们的企业管理、资金运转，以及风险控制能力等等。交行是全国性的银行，家大业大，抗风险能力强，不怕竞争。
建设银行太原河西支行王志明认为，民营银行未来会在中小微企业服务方面形成竞争。河西建行在小企业贷款方面也加快了步伐，2013年以前累计为小企业贷款1亿元左右，截至2013年12月20日，当年新增3.8亿元。同时，在金融服务方面也抓紧布局，太重社区金融服务成功上线，在全国建行系统是首创。王志明说，竞争不分银行大小，大银行也做小业务，他们的校园一卡通业务，不但使得太原理工大学和太原科技大学实现了校内消费无现金，更重要的是为未来培养了很多潜在的客户。
招商银行太原分行营业部黄立胜和晋商银行的一位人士对记者表示，民营银行开设，竞争无疑先指向股份制银行和地方金融机构。因此，他们已经做好了思想准备，也在业务方面进行提升和创新。
汇丰银行和渣打银行有关人士同样认为竞争肯定会有，外资银行定位是高端客户，业务方向不同，竞争可能不会过于激烈。
记者也和二级城市的银行人士探讨过这个问题。吕梁某国有银行一位高管说，从吕梁情况看，企业有资金需求，但是融资渠道少；银行有信贷政策门槛，手续也比较繁琐，使得民间借贷盛行。如果民营银行能够成立的话，可以有效吸收民间资金，规范市场秩序，支持实体经济。就目前来说，联盛让银行很受伤，除了内部检查追究外，一个时期内信贷方面肯定会要紧一些。倘若民营银行能适时开办，无疑是一个最好的时机。
事实上，民营银行的开办，到记者写稿为止，还是一个正在自我准备的过程。究其原因，是来自对十八大报告和十八届三中全会对金融领域的部署：健全促进宏观经济稳定、支持实体经济发展的现代金融体系，发展多层次资本市场，稳步推进利率和汇率市场化改革等。大家一致认为，金融领域对民间资本放开加大力度，可以开办民营银行了。山西银监局、人行太原中心支行以及山西银行业协会的相关人士给记者分析，十八大是党的会议，对于经济领域的安排部署，都要有一个贯彻落实的阶段。尤其是在法律法规方面，还要人大常委会和人代会修改并通过且颁布后，具体操作才可以合法合规进行。不是简单的党的会议有方向就立即实施。
在记者写稿行将结尾时，梁弘给记者打了一个电话，他很高兴地说：“单独两孩政策从提出到人大常委会开会讨论，只用了一个多月。速度之快是以前所没有的。民营银行的开办，也许明年年初的人代会就能通过。我们非常有信心。我们要做的就是，把能做的工作都提前做好，就等政策开闸。到时候，我们也许会是山西最早的民营银行。”
据记者所知，和梁弘一样悄悄做准备的山西民营企业家，不是少数。
开银行也会有风险
虽然企业家们普遍觉得开银行比做实业单纯，但是开银行也是有风险的。
梁弘表示，对于开银行的风险，他们也都有考虑。国家有商业银行法，只要在法律规定的范围内，合法合规经营，就能把风险控制住。
梁弘告诉记者，民营银行即使组建起来了，也会聘请职业经理人来做。企业家作为股东和投资人，不参与经营。但是民营银行的经营管理，会更接近市场，更接地气，机制也会更灵活。至于人员，只要报酬合理，从银行直接挖人就行。资金也不是问题，需要多少就能筹集多少。目前出10亿元到20亿元不成问题。
虽然民营银行还没有实质性进展，但是梁弘认为，出资人的企业家和银行股东的双重身份，会让他们对银行的业务有更深的认识。民营银行上游找钱吸储，下游找项目放贷，积极主动。国有银行和股份制银行家大业大，放钱时是爷爷，收钱时就是孙子。民营银行则相反，而且会有很多切合民营企业的创新业务。梁弘强调，民营银行的原始资金是股东辛苦挣来的，因此，对资金的投向和安全更为关注。他们也一直在收集各种资料，和监管部门、央行沟通，研究内控机制如何加强，怎么才能做到灵活不无序。
监管部门和央行人士更为关注的是民营银行的风险。
山西银监局有关人士表示，和做实业相比，银行的市场风险相对较小，不会出现整个行业不景气的情况。银行的资金本来也没有放到一个篮子里，能够根据市场情况及时调整资金分布结构。另一方面，流动资金发放时间在一年之内，放贷之前原则上还要看三年的报表，对风险的控制比较好。民营银行的机制肯定要更加灵活，风险主要在自身规范和放贷企业的经营上。资金安全是民营银行的首要任务。
人民银行太原中心支行高旭升说，企业家想开民营银行，和实体经济给资本打工的大环境有关。资本运作利润高来钱快。闲置资金进入银行有了增值的平台，也有了提升自己的平台。央行即将推出的存款保险制度无疑为以后的金融领域开放扎上了安全篱笆。银行是很专业的学问，经营有职业经理人，大事还是要自己决策，尤其是重大资金的投放，一旦不妥就会造成重大风险。他建议企业家们要趁早多学习一些银行业知识，为以后做好准备。(记者 崔晓农 薛蓉)
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