晋商网讯 中小企业融资难是个老问题。在银根紧缩的背景下，中小企业面临的融资成本高、银行趋利避险等困境更为突出。但被晋商银行视为未来发展重要增长点的小微企业近年来也发展迅速，为此，晋商银行实行专门机构、专业人员专营小微业务，还推出了“信义贷”等金融产品。3年间，该行累计为1976户小微企业发放贷款159.64亿元人民币。

谈及融资贷款难的问题，该行董事长上官永清表示，“小微企业融资难的从背后是社会信用环境，人与人互相不信任。我们做小微企业贷款就是从信任开始，建立一个良好的诚信环境。在良好的人品及信誉度下，我们为客户提供贷款的服务，几乎是无抵押的。”

“我们的服务也不是承担‘零抵押’风险的，我们‘押’的是人最无价的人品。通过一些系统的调查，在保证这个人的人品及信誉度的情况下，实施贷款。而且，不仅仅是发放完贷款就结束的，这只是一个开始，我们会从经营方式及人才培训等方面给予支持和帮助，客户与我们不仅仅是金钱关系，我们是合作伙伴更是朋友。”上官永清在接受记者采访时说到。

从事工程承包生意的庞先生，在2011年就因资金问题险些破产，但最后他自己都没想到的是，救他一命的是平时善待工人的“好人品”。

庞先生介绍，自己是在太原做工程的，2011年承包的工程因款项迟迟未到，工程面临着停工的危机。“停工不要紧，但拖欠农民工工资是坚决不可以的。”庞先生表示。随后，庞先生找到晋商银行寻求帮助。

回想起当时场景，该行工作人员在接受记者采访时表示，当时接到庞先生的贷款申请后，立刻到其施工地点进行考察。发现其与农民工一起生活吃住，全然没有老板的架子，而工人也对其夸赞，称其“是个好老板”。

“看到他为人随和，深获人心，对其人品、信誉就深信不疑了。而其资金短缺也是因为工程款迟迟不到，并不是经营不善，待款项一到还款应是不成为题的。” 工作人员称。最后该行为庞先生贷款30万元人民币一解燃眉之急。

据了解，该行在小微企业融资贷款方面，有独特的一套运作方式，即“望”、“闻”、“问”、“切”、“断”。

该行小微企业部客户经理闫星解释，“望”首先就是看店铺，因为小微企业往往实体以店铺为主。看到店铺整洁，经营有序就能看出经营者是有经营思路的。再看借款人对待客人及员工态度，即能看出一个人的品性，再看其员工，往往员工的行事作风就能看出这个老板的行事方法。最后再看其账簿等。

再有“闻”就是听了，听其妻子、家人、朋友、客户及员工对其的看法。在整体掌握其人品之时再对其财务状况、还款能力等进行考察，最后决定是贷不贷、贷多少的问题。

“从事这个行业，我和我的客户不仅仅是借贷关系，我们更是朋友。我曾经就引见我的两个客户认识，使他们成为合作伙伴产生共赢。所以，最后我不只是拥有一批很好的客户，而是有一批很好的朋友，关键是通过我的服务，能为他们创造更多的利润。”