大多数中国人不喜欢借钱，更喜欢存钱，认为更多的存款意味着更安全和更富有，相反，借钱是一个难以启齿的事情。所以，“贷款”在中国是一个贬义词，所以，如果你与身边人提到你有贷款或正在贷款，那很可能被认为“实力不够”。也正因为如此，很多人不愿意透露自己有贷款或借款。

　　事实上，抛开隐私不谈，每个人更多学会借钱或贷款，只会让你更加上进且更富有，同时，甚至会让中国人更独立更自信！

　　在中国的大多数老百姓家庭中，今天买房缺钱是一个常见的话题，准备结婚的小两口大多数由于都没有能积攒足够全款买房的钱，甚至连首付都不一定够，所以不得不在筹钱这个问题上颇费脑筋。许多普通的家庭往往不愿意向银行贷款，更愿意向亲友去借钱。

　　举一个例子，我有一个朋友的朋友小张，他2011年结婚在所在的一个东北城市买一套150万的房子，他自己在一个民营企业每个月有5000元左右的收入，有10万左右的存款。他的父母是国企退休员工，有40万的积蓄，他的父母把钱全部积蓄都给了他，还把一套价值50万的老房子卖了，但还缺一半的钱。于是从叔叔家又借了20万，舅舅家又借了25万，还从爷爷奶奶那里拿了15万。最后用全款买了这套房，包括把装修也做了。

　　现在问题发生了，现在他降低了去叔叔和舅舅家的频率，相比家庭条件而言，小张家的情况比叔叔家和舅舅家并不差，但自从借钱之后，他去叔叔家或者舅舅家，总是有一种怪怪的感觉。在叔叔家，婶婶总是经常问他现在收入有没有提高，奖金有没有增长，听上去的暗示是，你什么时候可以把钱更快地还给我。同样地，舅舅和舅妈会直接或间接地渗透一种信号：你买这套房子不容易，我们帮了很大忙，你这辈子得记住我们的恩情。

　　不仅仅是亲戚，自己家的情况也不妙。爷爷奶奶年事已高，身体又不是很好，经常住院看病花钱压力很大，而父母这边，由于退休之后只有一点退休金，不仅仅在帮他一起来还亲戚们的钱，而且房子卖了全部都搬到了新家，和自己媳妇住在一起，婆媳之间经常因为一些生活习惯产生不快，尤其在花钱方面，小张的父母认为欠这么多钱应该更节省一点，而他的妻子作为年轻人喜欢一些时尚消费则觉得生活很委屈。

　　这不是一个家庭的案例，我相信上述类似情况在许多中国的家庭中正在上演。情况好的一些家庭中，儿女比较上进，会带着各种压力想办法赚钱，尽快把钱还上；情况不好的家庭，儿女本来就是啃老族，这种“免费午餐”式的家庭借款反而使其变的更懒，更依赖上一辈人的进一步资助。

　　但是，不管是哪种情况，我相信这种中国式的家庭借钱，都会让年轻人失去独立、自由和自信。这种借钱，让家庭的血缘和亲情不再那么纯粹，从感情和精神上的互相依托变成了交易，把本来的一种正常社会责任和压力变成了复杂的感情债务，甚至还有个别造成家庭关系的悲剧。

　　相反，向社会融资，通过金融机构去贷款却是一种更加正向循环的办法，它会让一个人更综合全面地了解自己的实力和还款能力，更清晰地了解自己的义务和契约责任。

　　比如上述案例中的小张，如果仅仅向父母借一部分钱，缴纳首付之后去向银行贷款，尽管前期这种“刚性还款”的月供机制看上去增加了更大压力，但这种压力并不是坏事，反而会迫使他奋发向上，更加注重培养自食其力的能力。同时，也会让小张面对他的亲戚更为自信，亲情关系更加地简单纯粹。相应地，更少地动用了父母的养老钱，他的父母有独立的财产基础，也更有自尊，不必在生活中看儿女的脸色，反之儿女的消费也不必太多受父母的干预和问责。

　　这种观念本来在西方已经非常成熟，父母和儿女的财产相对独立，而在中国，这种观念仅仅在部分大城市以及东南沿海城市才逐渐有一些，大多数地区还停留在比较传统的借贷思维上，认为贷款是一个没脸面的事情。我相信，随着时间的推移和年轻人对独立、自由和自信的追逐，新的借贷观念一定会更加主流。

　　(本文作者介绍：好贷网(www.haodai.com)联合创始人兼总裁，从事互联网十三年。)