姜樊　　

　　互联网金融风生水起，给了原本安于一隅的传统金融业一记重拳，却也唤醒了金融业。在不少业内人士看来，互联网金融是一条鲶鱼，能够倒逼金融业转型，而它的“创新基因”则能带动金融业未来的发展。

　　互联网金融的“鲶鱼效应”

　　“我们根本就撼动不了传统的金融体系。”好贷网创始人李明顺坦言，即便是所有互联网企业的资产加在一起，可能都不及一家国有银行一年的净利润。“互联网企业对传统金融业的影响，更多在概念上，而非实际业务”。

　　数据显示，截至今年第二季度，阿里小微信贷的贷款不良率为0.87%，低于我国银行业0.96%的水平。有报道称，供应商利用京东供应链金融平台获得融资的资金成本为每日0.019%，相当于7%的年化利率，远低于同类银行贷款产品的年利率。

　　面对挑战，传统金融业也开始考虑如何转型。招商银行原行长马蔚华表示，互联网金融具有的独特优势，将对传统商业银行的竞争行为产生深远的影响，在银行业长期发展过程中发挥“鲶鱼效应”，包括改变银行传统盈利模式、调整业务结构、改变客户基础、改善服务水平、建立和引入新的信息管理系统等。

　　不过，互联网金融虽然已经触动到传统金融行业，但并不能完全代替金融业。天津金融资产交易所总经理丁化美认为，互联网不会颠覆传统金融业，它只是对金融业的一个有效补充和发展。

　　引领金融业第二波改革潮

　　在中国小额信贷发展促进网络秘书长白澄宇看来，互联网金融的崛起正将中国金融业推向新的改革之路。“互联网金融在宏观上可促进金融改革，向着市场化方向发展，在微观上还可改善对小微企业的金融服务，有利于普惠金融体系的建设”。

　　在业内人士看来，中国金融业第一波改革潮是在2002年前后，外资金融机构为中国金融业注入了不可多得的先进经验。但这个以二八原则为基础的经验——20%客户产生出80%的价值——虽然在一定时期获得可观的进步，但在互联网时代却逐渐变得有些落伍。互联网引领的第二波潮流，正将原先的20%价值客户，转移至范围极其广泛的普通百姓及小微企业。

　　在交通银行副行长兼首席信息官侯维栋眼里，互联网所带来的“创新基因”，给商业银行带来了创新的动力，引发了商业银行对自身经营模式的重新思考。

　　金融业与互联网融合发展

　　“我们身处网络时代，不要以为传统的东西还会安然存在。”马蔚华曾经如此警示众人。在这些业内人士眼中，未来金融业应与互联网融合发展。

　　在李明顺看来，任何人在网络的帮助下都能得到很好的金融服务。未来如果有人要贷款，可能只需要给贷款机构一个授权，贷款机构就能了解到客户的信息，快速地通过网络发放贷款。

　　在大数据背景下，数据分析被看作是当下最有潜力的行业。李明顺认为，虽然互联网企业掌握的数据并不多于银行，但这些更偏向于客户平时生活的数据能够更好地为互联网公司所利用，数据分析能力则成为互联网公司竞争力的核心。“未来谁拥有数据变得并不重要，而数据加工者才最为重要，谁能真正用好这些数据，谁就能得到更广阔的市场。”